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保險中介逃離新三板掛牌機構僅剩18家 專業化、精細化運作為出路

[ 2021-01-29 10:27 ]   來源:[ 中國保險網 ]    雙擊自動滾頻 
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  中國保險網1月29日訊 近年來,保險中介行業發展迅速。自2000年牌照審批發布以來,各種保險中介紛紛誕生,以泛華為首的保險中介在此時迅速崛起。然而幾年過去了,在殘酷的市場中,只有幾家保險中介公司存活下來,成為了佼佼者。陰霾下,新三板保險中介并未放棄,降本增效、提質創收成為主要調整方向。營收方面,加強壽險轉型,保持財險市場客戶留存率,通過線上手段加強業務發展,提升營收能力;成本方面,加強內部控制,關閉虧損子公司或分支機構。此外,政府補貼、社保、減租免租等也在幫助新三板的保險中介度過難關。

  保險中介機構逃離新三板的浪潮依舊。在回購股票、注銷減資等系列操作后,日前,華成保險披露公告,擬申請在全國中小企業股份轉讓系統終止掛牌。不同于此前的掛牌熱,近幾年,多家中介機構進行摘牌,究其原因,不外乎經營壓力大,業績下滑,且難以融資,徒增成本,在掛牌后又摘牌,成為過客。

  放大至行業,也能一定程度反映傳統保險中介機構的生存壓力,粗放發展已不能應對日趨變化的行業,需要專業化、精細化運作。業內人士指出,對于傳統保險中介機構而言,只有加強經營管理,通過科技賦能,提升效率、降低成本,專注優勢業務才能免于被市場淘汰。

  融資難、費用高,保險中介機構摘牌降成本

  關于擬摘牌,華成保險表示,是為促進公司長遠發展。不過,在表露意向摘牌前,華成保險還進行了回購股票、注銷減資等系列操作。

  2020年3月,華成保險公告,擬以自有資金回購不超過6300萬股,每股定價1.28元,注冊資本同步縮減。對于減少注冊資本,華成保險表示,是為提高公司自有資金的使用效率、維護投資者權益及對公司未來發展前景的信心和公司價值的認可。

  此前,業內人士對藍鯨保險分析,保險中介機構減資現象并不多見,主要是因在注資時就以滿足監管要求為限,并不會投入過多,相應減少注冊資本,多數是因經營壓力,因企業注冊資本金在使用范圍上存在一定約束,進行減資后,相應部分可應用于經營支出中。

  保險中介公司進行摘牌并非單例,拉一條時間線,2021年1月7日,安泰保險終止在全國中小企業股份轉讓系統掛牌,掛牌時間約4年;2020年12月24日,廣商保險摘牌,掛牌時間不足3年;2020年7月21日,匯中保險摘牌,掛牌時間3年;2020年3月3日,匯安保險摘牌,掛牌時間2年。而在2018年、2019年,有近10家保險中介公司逃離新三板。

  目前,全國中小企業股份轉讓系統中,僅有21家保險行業機構,扣除永誠保險、眾誠保險以及錦泰保險三家保險公司,僅剩18家保險中介機構。

  以掛牌時間較短的匯安保險為例,該公司稱,自2018年掛牌以來,一是未能實現預期的經營效果,同時因保險代理行業政策等因素導致公司業績受到一定影響,二是掛牌后支付的中介機構費用增加,導致運營成本上升。為了提高運營效率、降低運營成本、實現公司及股東利益的最大化,綜合未來發展計劃,決定終止掛牌。

  “資本方對于新三板掛牌的保險中介公司興趣本就不大,加之行業面臨壓力,經營業績下滑,更難以融資,在新三板的信息披露壓力之下,不少機構難以負擔掛牌成本”,一位保險中介機構相關負責人向藍鯨保險分析道。

  日前,眾信易誠保險代理的督導券商國融證券更是對其發起“催收”,直言“眾信易誠已累計兩年未按照協議約定向主辦券商足額繳納督導費用”。根據《持續督導工作指引》的相關規定,若眾信易誠在主辦券商書面催告三次、距首次催告之日已達三個月后仍未足額繳納持續督導費的,存在被單方解除持續督導協議的風險;若主辦券商單方解除持續督導協議后滿三個月,掛牌公司無其他主辦券商承接其持續督導工作的,存在被全國中小企業股份轉讓系統終止其股票掛牌的風險。

  事實上,保險中介機構在掛牌后,受到信息披露、行政處罰等嚴格管理約束,合規要求較高,由于新三板流動性不足,一些保險中介機構僅僅是“掛名”,并沒有產生實質交易或融資行為,在短暫停留后,成為過客,業內人士指出,這一現象短期內或難有變化。

  “當然,與新三板本身的融資環境也有關系,摘牌并非保險中介公司獨有現象,剩余的機構還是需要結合自身的情況來權衡,是否繼續掛牌”,中國精算師協會創始會員徐昱琛對藍鯨保險說道。對于實現摘牌的保險中介機構,未來的融資途徑將回歸原途,譬如原股東注資、尋找新的投資人等。

  傳統機構經營承壓,專業化、精細化運作為出路

  更進一步,藍鯨保險注意到,不少保險中介公司在登陸新三板后,經營狀況沒有達到預期,業績并未實現正增長,而這也是近年來保險中介機構生存情況的一方縮影。

  “能夠登陸資本市場的這批保險中介機構,基本實力還算中上,此前掛牌要么是為了套現,要么是為了融資做大,但實際情況沒有達到預期,除了多一條宣傳途徑,意義不大”,一家保險中介公司負責人對藍鯨保險表示,近年來,保險公司對保險中介公司的返傭比例大幅下降,導致營業收入減少,“尤其是以車險業務為主的公司,受報行合一、車險綜改等因素影響,新增業務下滑”。

  以小放大至行業,該位負責人指出,當前保險中介公司的粗放發展已不能應對日趨變化的行業,需要專業化、精細化運作。整體趨勢體現在,部分機構經營愈加困難,空留牌照但無業務運作,甚至消失。此外,基于部分保險產品的標準化、同質化,一些保險中介機構并未體現、同時也不具備專業能力,只是單純的銷售機構、出單平臺。

  “放在短期看,傳統機構只要保證一定效率,控制成本,及時結算資金,就能夠運營維系生存,但放在長期看,需要在專業能力和渠道價值上多下功夫”,上述負責人說道。

  從行業狀況來看,當前一些以車險為主的保險中介機構正逐步調整業務模式,優化傳統車險業務,重點拓展非車險業務,或是向壽險業務靠攏,優化公司資源配置,提高業務經營水平。顯然,壽險業務前期投入大,資金實力和人才隊伍搭建,是其中關鍵。

  “要想體現中介獨有的價值,‘經紀保險化、保險經紀化’是一類趨勢”,徐昱琛分析指出,這需要保險中介機構深入融入到保險公司的業務鏈條中去,體現核心競爭力。

  與此同時,隨著互聯網保險中介平臺的發展,傳統保險中介迎來強敵,與傳統保險經營模式相比,互聯網保險中介在組織架構、人才團隊、運營方面更加靈活,也加劇行業變革。

  徐昱琛分析,對于傳統保險中介機構,只有加強經營管理,通過科技賦能,不斷提升經營效率,降低經營成本,專注優勢業務才能適應市場競爭形勢的變化。據介紹,保險中介機構科技賦能手段多種多樣,包括自建網絡服務平臺、研發展業app,創新銷售渠道;建立與科技轉型相符合的組織架構、人才團隊;與第三方科技平臺或保險科技公司推進業務合作等。

  目前,中國的保險產品與人們的需求仍有差距。與發達國家相比,保險密度和保險深度仍有差距。其中最重要的一個因素在于中國保險中介市場發展不完善,保險市場不成熟。隨著我國改革開放的進一步深入,外資保險和中介機構勢必會對國內企業產生更直接的影響。只有深化產銷分離,推動保險公司專注于產品研發、風險定價和風險管理,中介機構專注于保險公司與消費者之間的信息傳遞平衡和風險管理服務,中國保險業才能真正釋放出強大的生命力。

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