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泰康在線2020年保費同比增長82.83%至93.79億元 增速居財險行業首位

[ 2021-01-29 21:54 ]   來源:[ 中國保險網 ]    雙擊自動滾頻 
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  中國保險網1月29日訊 新冠肺炎疫情的爆發讓保險業雪上加霜。線下業務遭遇寒流,互聯網保險站處于風口浪尖。在疫情期間,成為很多人最實際的“剛好需要”。互聯網保險產品具有門檻低、條款簡單、購買方便等獨特屬性。雙重因素的疊加,讓它站在了發展的窗口。可能是彎道超車的機會吧。專家表示,互聯網保險業的創新基因使其產品具有突出的迭代能力,豐富的產品線和多元化的銷售渠道是其強勁復蘇的關鍵。目前互聯網財產保險渠道主要有保險公司PC官網、保險公司自營移動終端、第三方。

  2021年1月29日,互聯網保險公司泰康在線披露2020年第四季度償付能力報告。報告顯示,2020年第四季度泰康在線實現保費收入19.71億元,2020年全年合計實現保費收入93.79億元,同比上年長82.83%,增速居財險行業首位。在“保險+科技”“保險+服務”雙生態戰略下,泰康在線2020年毛利率攀升至5.4%,累計服務超1億用戶,企業經營成效和市場認可度不斷攀升。

  依托泰康集團的“天上大樹”,泰康在線同樣生得很好,但依然難以破除虧損的魔咒。數據顯示,泰康在線成立于2015年,注冊資本10億元。盈利能力方面,泰康在線雖然依托泰康集團的“天上大樹”,保費收入不斷增長(2019年同比增長73.72%),但虧損承諾逐年惡化。截至2019年,泰康在線已虧損4.67億元。據互聯網財經新聞中心報道,泰康在線2016-2018年凈利潤分別為-8500萬元、-1.94億元和-3.56億元。即四年共虧損11.02億元。值得注意的是,2018年和2019年,泰康集團兩次增資到泰康在線輸血,共計30億元。目前泰康在線注冊資本達到40億元,泰康集團持股比例為99.5%。

  隨著過去的跑馬圈地和大規模流量擴張的結束,一個強調口碑、爭取內功、高質量發展的新周期已經到來。一個明顯的信號是,在強有力的監管下,互聯網保險業正在逐步走向標準化和透明化。2020年12月,銀監會正式發布《互聯網保險業務監管辦法》,規定專業互聯網保險公司不得設立分支機構,不得線下銷售保險,不得通過其他保險機構線下銷售保險產品;第三方網絡平臺不能進行互聯網保險銷售;而且員工的營銷宣傳更加嚴格。很明顯,泰康在線的一些問題已經設置好了,已經在蹭監督的紅線了。這就凸顯了泰康網改的緊迫性和破局的關鍵。

  到目前為止,互聯網保險業存在一個矛盾,保費規模逐年增加,而許多企業卻在虧損。2015年互聯網保險經歷了爆發式增長階段,之后增速開始大幅下滑,2016年降至5%的低增速。這似乎是必然的。畢竟互聯網保險市場經歷了一個快速發展的時期,現在是回歸理性發展的時候了。被貼上“寄予厚望”的標簽,泰康在線真的配得上這個“榮譽”。一方面,作為市場上唯一一家由傳統保險公司發起的互聯網保險公司,相當于生來就有一把金勺子,市場可以理解;另一方面,泰康在線是繼中安保險之后第二家獲得互聯網保險牌照的企業。

  在互聯網時代,互聯網保險公司也要注意以下主要問題。在商業模式上,可以說商業機會和模式是隨著用戶需求的變化和升級而不斷變化的。誰能預測用戶需求趨勢,抓住發展機遇,誰就無疑成為行業先鋒;場景需求方面,用戶場景無疑是隨著時代的發展而變化的,但是過度追求場景也容易偏離保險產品的初衷;從推廣的角度來看,互聯網保險公司還沒有找到更人性化的推廣方式,必然會遇到與傳統保險公司類似的困境,即為了擴大用戶而不得不做的、容易令人反感的野蠻推送營銷方式。至于傳統金融業與互聯網技術相結合的互聯網保險能產生多大的收益,值得互聯網保險公司探索和用戶期待。

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