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2020年四季度保險公司償付能力報告出爐:98家險企凈利潤下滑 安心財險不“安心”

[ 2021-02-10 11:33 ]   來源:[ 中國銀行保險報 ]    雙擊自動滾頻 
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  據《中國銀行保險報》統計,截至2月8日,共有153家保險公司披露了2020年四季度償付能力報告。其中,長安責任、安心財險、百年人壽、前海人壽、中法人壽、渤海人壽等6家公司償付能力不達標。

  98家險企凈利潤下滑

  153家險企中,共有79家綜合償付能力充足率較2020年三季度有所下滑。具體來看,76家財險公司中,35家綜合償付能力充足率較三季度下滑;68家人身險公司中,綜合償付能力充足率較三季度下滑的有39家(見表1)。

  在凈利潤方面,98家險企較2020年三季度下滑,占比超六成;甚至77家險企出現虧損,占比近半。

  對此,首都經貿大學保險系副主任李文中認為,最大的原因應是車險綜合改革后,車險費率較大幅度下降所致。

  6家公司償付能力不達標

  1月25日,中國銀保監會修訂并發布《保險公司償付能力管理規定》(以下簡稱《規定》)。根據《規定》,保險公司只有同時滿足核心償付能力充足率≥50%、綜合償付能力充足率≥100%、風險綜合評級≥B類三個指標,方為償付能力達標公司。與此同時,接近償付能力監管紅線,即核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司,仍會被作為重點核查對象。

  根據2020年四季度償付能力報告,有6家公司償付能力不達標(見表2)。

  對于償付能力不達標的公司,《規定》將監管措施分為必須采取的措施和根據其風險成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括:監管談話;要求保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理的計劃;限制董事、監事和高級管理人員的薪酬水平;限制向股東分紅等。除上述必須采取的措施外,監管部門還可以根據其償付能力充足率不達標的具體原因,采取責令增加資本金、責令停止部分或全部新業務、責令調整業務結構、限制增設分支機構等措施。對于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進一步惡化的,監管部門依法采取接管、申請破產等監管措施。

  安心財險不“安心”

  1月14日,繼因侵害消費者權益被監管通報后,安心財險再次因償付能力嚴重不足被采取三項監管措施。銀保監會發布2021年1號行政監管措施決定書表示,因安心財險存在償付能力嚴重不足問題,責令其增加資本金,自接到行政監管措施決定書之日起停止接受車險新業務,限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平。

  讓安心財險不“安心”的或許正是最近頻頻爆雷的信保業務。在2020年第三季度償付能力報告中,安心財險就透露,銀保監會下發的監管函要求其對信用保證保險業務準備金的評估方法和精算假設的合理性進行分析,并制定詳細的整改方案。

  針對償付能力進一步惡化的狀況,安心財險在2020年第四季度償付能力報告中表示,目前現金流壓力較大。為了緩解現金流壓力,公司已積極采取多項管控措施,包括在業務方面,繼續加強應收保費管理,做好短期健康險客戶續期和續保工作,提高保單留存率和客戶續保率;在費用方面,開展本年度公司預算管理工作中,全面梳理各項費用明細,減少非必要開支,嚴格加強成本管控;在資金方面,目前投資資產配置均以高流動性資產為主,以保證可用資金的流動性。

  中法人壽終解圍

  2020年12月18日,銀保監會官網發布行政許可信息,中法人壽28億元增資方案獲批,寧德時代、青山控股、貴州貴星汽車銷售等3家新股東入股。此次增資完成后,中法人壽注冊資本從2億元增至30億元。

  中法人壽引入新股東后,償付能力明顯改善。2020年四季度,中法人壽核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為46820.8%,環比三季度的-24408.7%大幅增長。

  要走出經營困境,增資只是邁出了第一步。目前,中法人壽仍然存在一些亟待解決的問題:一是去年全年未開展業務經營。公司自2016年第四季度因償付能力問題暫停新業務,截至2020年12月31日,公司未開展新業務,無經營性保費收入。二是因公司新業務暫停導致人員流失,存在關鍵崗位人員配備不足情況。三是信息系統建設不完備,其適用性等存在一定問題。

  中法人壽表示,2021年將在整體戰略規劃的指引下恢復正常運營,并將第一時間明確戰略目標,啟動人員招聘、系統改造等工作,嚴格按照監管相關要求解決現有風險同時,進一步完善風險管理體系,確保在合法合規的基礎上穩健經營。

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