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車險行業迎信息化建設新規:將出現一兩個全國性平臺 客戶畫像更加清晰

[ 2021-02-09 13:21 ]   來源:[ 21世紀經濟報道 ]    雙擊自動滾頻 
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原標題:車險行業迎信息化建設新規:汽車經銷商集團尋求第三方系統

  上周一(2月1日)起,《保險中介機構信息化工作監管辦法》(以下簡稱《辦法》)正式實施。就在半個月前(1月12日),為加強保險中介監管,提高保險中介機構信息化工作與經營管理水平,構建新型保險中介市場體系,推動保險中介行業高質量發展,銀保監會印發了《辦法》,從信息化治理、信息系統建設、信息安全機制、分支機構管理等方面對保險中介機構信息化工作提出要求。

  一石激起千層浪,一紙命令極大沖擊著保險服務市場,對于“看家”險種——車險尤為明顯。

  車險遇新規

  《辦法》規范的對象包括保險專業中介機構(以下簡稱“專業機構”)和保險兼業代理機構(以下簡稱“兼業機構”),對兼業機構提出了與專業機構相同的信息化工作要求。《辦法》強調,保險中介機構在其實施之日起一年內完成整改并向監管部門報送報告。

  銀保監會表示,盡管兼業機構具有多、散、小的特點(尤其是車商、旅行社等),只是兼營保險代理業務,但在代理活動中其業務環節和涉及的消費者個人信息與專業機構基本一致,而且中小兼業機構在保險代理業務管理、財務管理和從業人員管理上往往不如專業機構規范,更需加強監管。

  數據顯示,截至目前,我國共有保險專業代理法人機構1776家,保險兼業代理機構3.2萬家、網點22萬個,個人保險代理人900萬人,保險中介機構從業人員300萬人。長期以來,在保險服務市場中,中介機構繁多冗雜、經營水平高低不齊、兼業機構運營失范等問題屢見報端。

  近日銀保監會發布的2020年全年保費數據顯示,2020年我國行業財產險業務保費收入為1.19萬億元,同比增長2.4%,其中,作為第一大財險業務的車險業務保費收入為8245億元,同比僅增長0.7%,占財產險保費收入比為60.7%。

  值得注意的是,作為財險“老大”,自車市下行、新車銷量放緩以及車險綜合改革實施以來,車險保費增速趨于放緩。2020年,人保財險、平安財險和太保財險車險保費分別為2656.51億元、1961.51億元和956.71億元,車險保費占比分別為61.49%、68.62%和64.60%,同比分別增長1.04%、0.95%和2.63%。

  此次《辦法》的施行對車險服務業的影響逐漸蔓延。

  “誰服務誰負責,合規經營,可追溯,車險行業通過信息化建設形成中介降本增效,降低人員配置,系統化、可視化直接觸達用戶,快速形成服務體系。”2月3日,談及信息化建設新規對車險服務業帶來的影響時,上海評駕科技有限公司董事長兼CEO李獻坤對21世紀經濟報道記者表示,“同時,信息化建設將會推進保險中介行業數據規范、業務規范、交易規范、結算規范、人員管理規范等全面落實,實現可視化經營、數據化監管,大大降低保險中介行業經營成本,監管機構的監管途徑更加科學。”

  將出現一兩個全國性平臺

  據了解,在車險的銷售渠道中,有數據顯示至少30%的訂單都來自4S店,但是車險的銷售存在著門檻低、標準混亂、無法有效監管的問題。譬如消費者購買車險可能面臨著隨意定價的問題,保險的銷售員有比較大的彈性空間,這主要來自于車險銷售較高的傭金,而這些傭金最高甚至可以達到60%。但自從去年綜合車險費率改革之后,車險降價了30%左右,傭金降低為10%-15%。

  在強監管之下整體市場合規性逐步提升,處罰力度加大,市場有所好轉,信息系統建設要進一步加強系統化監管環節,《辦法》出臺的初衷不言自明。

  《辦法》對信息化的要求一定程度上提高了保險中介行業的準入門檻和經營管理水平,但信息系統的建設和研發需要龐大的費用,這讓多數中小型保險中介機構尤其是兼業機構望而卻步,后者主要依靠郵件等人工方式對接。

  銀保監會負責人表示,《辦法》起草過程中,充分考慮了中小保險中介機構的實際情況,明確保險中介機構可采取自主開發、合作開發、定制開發、外包開發和購買云服務等形式建設信息系統,幾種建設方式成本漸次降低。

  據悉目前主機廠方面自建系統的主要有上汽集團(合資)、吉利集團、長城汽車(合資,近兩年尚未完成系統對接)。但是對大多數4S店和經銷商集團來說,相比于花費巨大的研發成本和時間成本開發建立一套信息系統,購買第三方服務、尋求合規的信息系統成為不二選擇。但就車險而言,很難做到一家系統公司與所有保險公司系統接機,因此能符合銀保監會要求的系統很少。

  “現在市場上打著合規旗號的信息系統眾多,但完整的系統公司少之又少。對接保險公司系統需要保險中介資質,需要開發系統平臺,需要個性化、私有化部署、數據安全、嵌入式鏈接,符合各地監管機構合規監管要求等。”李獻坤對記者表示。

  值得一提的是,從2017年下半年開始,上海評駕科技有限公司旗下的“蒼穹之眼”保險信息系統實現了與國內主流保險公司的系統對接,所有數據來自合規渠道,業務數據與保險公司實時同步,通過設置多層級的用戶管理模式,為不同用戶(組)設置查看、修改、增刪的權限,保障系統的安全性。

  此外,考慮到車險的屬地經營模式,蒼穹之眼擁有大量的自定義字段,滿足不同區域的差異化政策。同時實現了經銷商集團與旗下門店使用同一套系統,在一致性方面滿足監管的要求。

  李獻坤告訴記者,通過信息系統的降本增效能夠幫助經銷商對沖綜改帶來的盈利壓力,后續還可以在其中增加非車業務,預計能增加35%的收益,增加客戶粘度,客戶畫像更加清晰,拓展經銷商的盈利渠道。

  “目前最大的難點在于保險公司是否會對系統公司開放接口,更不能增加保險公司的負擔。”在李獻坤看來,隨著政策的深入,未來行業中肯定會催生出新的系統公司,但考慮到專業性的困難,只可能出現一兩個全國性的平臺公司。

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